44年前将1200元“巨款”存银行的阿姨，有木有哭晕在厕所？

图1：陈阿姨44年前的银行存单

可能有小伙伴要问了，1200块钱算什么？确实，放在2018年的现在，1200元人民币确实没什么稀奇，别说买房买车了，就是去高档餐厅撒开膀子大吃一顿，恐怕也远远不够。然而重点是该女子存钱的时间点——1973年！

让我们把时钟往前回拨44年，那个时候的物价是怎样呢？那个年代的普通职工月薪不过20余元，1200元相当于一个普通劳动力5年的工资！如果按照厦门2016年平均月薪5715元换算，5年工资高达34.3万元；按照最早（1981年）热卖商品房的浙江瑞安标准换算，其房价为68.85元/平米，1973年的1200元八年后原封不动可以买下17.4平米，相当于现在的30多万元；按照当年的猪肉和黄金价格计算，则分别相当于现在的3.4万和6万元。当然，随着物质生活水平的提高，生活消耗品也在贬值。

44年前的1200元，用工资和房价来折算，竟相当于现在的30多万元！在北京上海可以买间厕所，在杭州武汉可以买一间小卧室，在长沙可以买个大客厅，或者作为一套刚需三房的首付！难怪网友直呼，这1200元“巨款”当年如果不存银行，都可以买房娶媳妇了！

然而，当事人陈阿姨却笑称，“钱能取出来她已经非常开心了，看到银行工作人员为了这张几十年前的存单忙前忙后，还是觉得非常欣喜和感动”。网友们对此也只能一声叹息，真不知道该为她开心还是难过。

图2：银行工作人员正向储户办理业务

一个显而易见的疑问是，这些年陈阿姨的钱是怎么被银行“偷”走的？有经济学常识的小伙伴应该早已有了答案——通胀和“负利率”。通货膨胀好理解，按现行6%以上的通胀率来看，无非就是到手的钱（工资）远远赶不上房价和物价的上涨速度，钱越来越不值钱、不经花；那个“负利率”又是什么鬼？

其实，自所有制改革之后，银行也是自负盈亏的股份制企业了，自然要考虑盈利点。我们都知道，银行最主要的两大业务就是吸收存款和发放贷款，通过低利率吸储，再进行高利率放贷，从而赚取中间差价。对于储户而言，通过存款所获取的银行利率，与其付出的时间和机会成本，以及银行赚取的利率而言，都完全不成正比。官方公布的CPI都在2%左右，比银行定期的1.95%还高；不光工资赶不上房价和物价涨幅，连存钱的利息，也不可能跑赢。

况且，把钱存银行不光要面临“负利率”风险，还有刚性兑付风险和破产清算风险。刚性兑付主要是除一般存款外的理财产品，这些和股票债券等投资方式一样，都是不保本的。而银行破产清算虽然目前在我国发生的可能很低，但也不能完全排除，而根据银行破产保护条例，储户获赔的上限是50万，多余部分的损失很有可能自行承担！

可为何很多人明知把钱存银行是“赔本买卖”，还热衷于此呢？首先是安全，相比炒股、买债券、基金、各种理财产品而言，银行存款足够保险，尽管利息低，但总比藏在家里存钱柜闲置的好；其次是方便灵活，父母或爷爷奶奶那一辈，知识水平和眼界还比较有限，很多人认为要“留钱养老”，日常开支在银行随存随取就够了；最重要的，还是风险承受力低，炒股怕跌，保险怕坑，放贷没胆，入股无门，左思右想只能把钱存银行了。

图3：中国居民储蓄率变动情况

聊到这里，大伙儿是不是忘了什么？没错，就是买房！虽说现在并不鼓励多买房，但拥有自己的一套专属住房，既满足了居住的需求，又能在无形中实现资产保值甚至增值，何乐而不为呢？当别人“及时行乐”到老后孑然一身，仍要面对租房找房和频繁搬家的烦恼时，你却可以在家栽花养鱼听唱片，享受怡然幽雅的晚年生活。所以楼盘君还是要忠告各位小伙伴，没房的趁着年轻想买就买！